Retraite

Votre 2^e pilier, en complément de votre 1^er et de votre éventuel 3^e pilier, a pour rôle de maintenir votre niveau de vie à la retraite.

En tant qu’assuré·e à la CPCL, vous bénéficiez d’une couverture de « prévoyance surobligatoire », c’est-à-dire qu’elle dépasse les prestations minimales prévues par la loi.

Recevoir vos prestations

• sous forme de rente, versée chaque mois
• sous forme de capital (jusqu’à 25 % de vos prestations), versé en une fois

La CPCL propose différentes options de retraite vous permettant de passer progressivement de la vie professionnelle à la retraite. Le début du versement de vos prestations de retraite peut ainsi s’échelonner entre 60 ans (retraite anticipée) et 70 ans (retraite ajournée). Certaines catégories d’assuré·es bénéficient de dispositions particulières.

Le montant de vos prestations de retraite dépend des différents salaires obtenus, du nombre d’années travaillées, mais aussi de votre âge au moment de votre départ à la retraite.

La CPCL applique un régime en primauté de prestations. Votre rente de retraite est calculée en prenant en considération l’ensemble des salaires sur lesquels vous avez cotisé.

La somme revalorisée des salaires cotisants correspond à la somme des salaires sur lesquels vous avez cotisé durant votre carrière. À cette somme sont ajoutés vos éventuels apports (ex: sous forme de rachats) ou déduits vos éventuels retraits (ex: pour acquérir un bien immobilier ou suite à un partage dans le cadre d’un divorce).

Chaque année, la CPCL vous envoie une fiche d’assurance faisant état de votre situation de prévoyance. Sur ce document sont indiquées les différentes
prestations prévisibles de retraite ainsi que la somme des salaires projetés à 65 ans.

Pour estimer les implications financières de vos projets de retraite, vous pouvez utiliser le simulateur en ligne ou nous adresser une demande de simulation de retraite au moyen du formulaire que vous trouverez sur notre site.

Retraite à l’âge de référence

À la CPCL, l’âge de référence est fixé à 65 ans pour les femmes et pour les hommes. Pour les assuré·es de la catégorie B (policier·ères, pompier·ères, ambulancier·ères), cet âge est fixé à 62 ans.

Versement en capital

Vous avez la possibilité de retirer jusqu’à 25% de vos prestations de retraite sous forme de capital. Cette option entraîne une diminution proportionnelle de votre rente de retraite. Par exemple, si vous choisissez de prendre 25% de votre avoir en capital, votre rente va diminuer aussi de 25%.

La demande de versement en capital doit être faite au moins un mois avant la date de votre départ à la retraite. Ce choix est irrévocable.

La prestation en capital est soumise à l’impôt, qui vous sera demandé directement par l’Administration fédérale des contributions.

Retraite anticipée

Vous pouvez anticiper votre retraite dès l’âge de 60 ans. Ce départ anticipé a pour effet de diminuer les prestations qui vous seront versées.

Pourquoi? Parce qu’en anticipant votre retraite, vous réduisez la durée de la période de cotisation. De plus, la période de versement de la rente se rallonge. C’est la raison pour laquelle nous utilisons un facteur d’anticipation de 0,4% par mois séparant l’âge anticipé de l’âge ordinaire.

Vous trouverez le détail des taux d’anticipation dans notre Règlement d’assurance.

Si un·e assuré·e prend sa retraite à 62 ans en 2024, il ou elle recevra une rente de retraite annuelle de CHF 38’683.–. En continuant à travailler pendant une année et en partant à l’âge de 63 ans en 2025, cette personne touchera une rente annuelle de retraite de CHF 40’307.–. Et enfin, sa rente de retraite annuelle s’élèvera à CHF 42’714.– en stoppant son activité salariée à 64 ans.

Retraite ajournée

Vous pouvez continuer d’exercer une activité lucrative après avoir atteint l’âge de référence, jusqu’à 70 ans au plus tard.

L’ajournement de la retraite permet d’augmenter votre rente. La poursuite de votre activité lucrative présuppose en effet le maintien du prélèvement des cotisations selon la répartition usuelle entre vous et votre employeur. Il est également possible d’ajourner les prestations de retraite sans cotisations jusqu’à la cessation de l’activité lucrative auprès de l’employeur affilié à la CPCL.

À l’inverse d’une retraite anticipée, lors d’une retraite ajournée, votre rente de retraite s’améliore. En effet, votre capital accumulé augmente et la période durant laquelle vous recevez votre rente est potentiellement réduite.

La majoration de la rente de retraite s’élève à 0,4% par mois séparant l’âge ajournée de l’âge de référence.

Retraite par étapes

Dès l’âge de 60 ans, vous pouvez échelonner votre départ à la retraite. Cette possibilité vous permet de poursuivre une activité lucrative à taux partiel et de bénéficier, en parallèle, d’une partie de votre rente de retraite.

Le départ progressif à la retraite peut se dérouler au maximum en trois étapes, au cours desquelles vous devez réduire à chaque fois votre taux d’activité d’au moins 20%.

Rente-pont

Si vous anticipez votre retraite, vous avez la possibilité de demander une rente‑pont. Cette rente, versée par la CPCL, a pour but de vous soutenir financièrement dès le début de votre retraite anticipée et jusqu’à l’ouverture de votre droit aux prestations de retraite du 1er pilier (AVS).

En contrepartie, une retenue viagère est prélevée sur votre rente de retraite. Cette retenue équivaut à 5% par an du montant de votre rente‑pont.

Supplément temporaire

Le supplément temporaire est une prestation de la CPCL qui vous permet de compléter votre rente de retraite anticipée durant trois ans. Les modalités d’octroi et le montant alloué dépendent de votre âge de départ à la retraite et du nombre d’années cotisées.

Le montant de votre supplément temporaire est indiqué sur votre fiche d’assurance.

Certaines catégories d’assuré·es bénéficient de dispositions particulières ainsi que d’un montant et d’une durée de versement supérieurs.